区块链+银行的三类应用场景

　　自2016年工业和信息化部发布《澳门赌场网址大全》，区块链首次被作为战略性前沿技术写入《澳门赌场网址大全》后，包括央行在内的银行业机构近年来积极参与，众多银行在区块链技术的探索上走在前列。

　　2019上半年，全球区块链企业发明专利排行榜(TOP100)统计显示，中国平安、众安科技、泰康保险、微众银行、工商银行等多家银行业保险业机构榜上有名。其中，中国平安以274件专利高居排行榜第二位。在往年的排行统计中，除以上机构外，中国银行、招商银行也多次上榜。

　　从简单记账到贸易融资交易，从最初的私有链到当下火热的联盟链，区块链技术已经应用于银行效率提升、跨境支付结算、票据交易以及风险管理等多个业务场景。《澳门网赌大全网址》回顾了近两年银行业应用区块链的诸多案例，梳理出了区块链技术在银行业应用的三大方向。

　　应用于支付交易与资金对账

　　2017年之前，跨境汇款往往通过需要SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)通道进行，但是SWIFT支付效率低、汇款手续费高、难以保证交易信息的隐私性和安全性，长久以来被各国用户所诟病。

　　以比特币为代表的虚拟货币在当时十分火热，由于比特币以区块链的分布式记账、拜占庭共识、可追溯及不可篡改等特性为支撑，金融业人士看到了区块链在跨境支付和交易结算领域的应用潜力。

　　2017年，招商银行联手永隆银行、永隆银行深圳分行，成功实现了三方间使用区块链技术的跨境人民币汇款。这一技术的落地，成就了全球首笔基于区块链技术的同业间跨境人民币清算业务。利用“分布式记账”特点，资金清算信息可以实时在“链上”传输，清算效率以及安全性能够实现质的飞跃。

　　在招商银行之前，国内首家互联网银行——微众银行率先投入大量资源发展区块链技术。2016年6月，微众银行联合多家银行，推出了国内首个银行间联盟型区块链应用场景“机构间对账平台”。 对于这一产品，微众银行区块链首席架构师张开翔曾表示，传统“批量文件对账”模式长久以来未能解决的高成本问题，正是区块链技术的用武之地。

　　类似的技术在金融扶贫项目上也发挥了重要作用。中国银行在2016年10月启动了区块链电子钱包的研发工作，次年1月，中行将区块链电子钱包v1.0版正式接入精准扶贫共享平台“中国公益”，从此开创了“互联网+精准扶贫”的新模式。

　　应用于供应链金融

　　可以说，国内银行区块链技术落地的爆发期在2017年与2018年间，而供应链金融是这一时期被区块链技术大规模应用的一个场景。

　　继中行将区块链落地扶贫项目之后，2017年，工商银行用区块链技术与贵州省贵民集团联合打造了一个脱贫攻坚基金区块链管理平台，以区块链技术“交易溯源、不可篡改”的特点实现了扶贫资金的透明使用、精准投放和高效管理。

　　2017年6月，中国农业银行对区块链平台项目进行招标，并计划基于此区块链底层平台，落地数字票据等众多银行核心系统应用及其他创新业务，趣链科技顺利中标。

　　值得一提的是，趣链科技的董事长即是为中央政治局委员们讲授区块链技术的浙江大学教授、中国工程院院士陈纯。

　　借助陈纯院士所在团队研发的趣链科技底层区块链平台，中国农业银行总行上线了基于区块链的涉农互联网电商融资系统“E链贷”产品，将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合，当年8月1日成功完成首笔线上订单支付贷款。这使得农业银行实现在国内首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域。

　　2018年上半年，建设银行则利用区块链为跨境电商和小微外贸客户提供全线上、短流程的金融服务;推出“区块链贸易金融”平台，实现国内信用证、福费廷和国际保理领域的跨行、跨境实际应用，仅仅半年中，交易量就已突破千亿元。无论是电子签单还是贸易金融，均是区块链在供应链金融领域的创举。

　　搭建行业交易协作平台

　　2017年2月，中国人民银行推动的基于区块链的数字票据交易平台完成测试，这为银行业搭建场景交易平台提供了一个启示，由于区块链可落地的更多场景被发掘，越来越多的行业交易与协作平台通过区块链搭建成功。

　　同年7月，由民生银行与中信银行合作打造的基于区块链技术的国内信用证信息传输系统(BCLC)成功上线。通过区块链技术，BCLC系统实现了国内信用证电开、电子交单、中文报文传输等功能，银行解决了交易双方的互信性和电子数据传递等一系列问题。

　　2018年2月，中国平安旗下科技公司“金融壹账通”正式推出金融行业首个大规模场景的联盟链——壹账链。经过一年多的拓展合作，目前平台已覆盖交易额超12万亿元、注册金融机构800余家，壹企银融资平台接入中小企业节点数近17000个。

　　在金融监管领域，2018年9月，中国人民银行深圳市中心支行、中国人民银行数字货币研究所联合6家银行等机构，在深圳试运行落地了首个贸易金融区块链平台——湾区贸易金融区块链平台。

　　截至目前，央行贸易金融区块链平台已实现多个应用场景上链，包括：供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等。这是以央行为首的金融监管机构对区块链技术未来前景的探索。

　　随着银行业对区块链技术应用的不断加深，未来，区块链技术必然将给银行业带来更多的变革机遇。当然，从技术角度而言，区块链仍有诸多不足，需要在实践中更进一步完善，银行业也需要对区块链的应用做好风险防范。

　　中信建投证券分析师杨荣认为，在区块链迅速发展的背景下，短期内，区块链对银行的运营和收益的作用可能是双刃剑式的影响。从长远来看，商业银行运用区块链技术来提升效率、创新管理模式是一个国际趋势。中国顺应全球化需求，紧跟国际步伐，积极推动国内区块链的相关领域研究、标准化制定以及产业化发展。